Khi có nhu cầu đầu tư mua nhà đất nhưng lại không đủ vốn, vay ngân hàng chính giải pháp được đông đảo nhà đầu tư lựa chọn. Vậy điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay?.

Tiền vay ngân hàng là gì?

Tiền vay ngân hàng là một thuật ngữ dùng để chỉ các khoản cho vay do ngân hàng thực hiện, nhưng không bao gồm hình thức cho vay cho phép rút quá số dư. Với hình thức cho vay này, ngân hàng ghi toàn bộ số tiền vay vào tài khoản của người đi vay khi bắt đầu cho vay và lãi suất theo một tỷ lệ nhất định so với số tiền vay ban đầu và thời hạn vay. Trong một số trường hợp (ví dụ: các khoản vay cá nhân hoặc các khoản vay có điều kiện), người vay có thể trả khoản vay theo hình thức thanh toán định kỳ.

Top 2 điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay

Cách hình thức vay ngân hàng mua nhà đất?

Vay tín chấp

Vay tín chấp – Một hình thức cho vay không có thế chấp hoàn toàn dựa trên uy tín của người đi vay. Điều này được ngân hàng đánh giá dựa trên việc làm, thu nhập hàng tháng và mức độ tín nhiệm của người vay. Vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh, nhưng thời gian trả ngắn hơn và lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp.

Vay thấu chi

Nếu nhu cầu tiền mặt của bạn vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán, bạn có thể lựa chọn khoản vay thấu chi với giới hạn thường là 5 lần thu nhập hàng tháng của bạn. Hình thức này có hai dạng. Các khoản vay đó là: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp. Hình thức vay thấu chi này đòi hỏi thu nhập cao để vay số tiền lớn nên không phù hợp để mua nhà.

Vay thế chấp

Hình thức này, người vay phải có tài sản thế chấp với ngân hàng để thế chấp, ví dụ: nhà hoặc đất, hoặc họ cũng có thể sử dụng nhà hoặc đất mà họ muốn mua để thế chấp. Với hình thức này, khoản vay của người vay có thể được vay với hạn mức cao, lên đến 80% giá trị khoản vay, thời hạn vay có thể lên đến 25 năm tùy từng ngân hàng. Nếu bạn muốn vay tiền từ các ngân hàng khác, bạn cần phải sử dụng một tài sản thế chấp khác.

Như đã nêu trên, vay ngân hàng với 3 hình thức ở trên, thế chấp là một hình thức cho vay truyền thống và phổ biến hiện nay.

Top 2 điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay

2 điều kiện vay ngân hàng mua nhà đất?

Điều kiện về đối tượng vay vốn

Đối tượng được vay vốn ngân hàng:

  • Là công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Là công dân có Quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài ở Việt Nam
  • Là công dân đủ 18 tuổi trở lên.
  • Cần phải có mục đích vay vốn ngân hàng nhằm thực hiện việc hợp pháp.

Top 2 điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay

Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:

  • Là thành viên Hội đồng quản trị; Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc); Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) ngân hàng.
  • Là người có nhu cầu vay vốn phục vụ cho những việc đầu tư. Hoặc các ngành nghề mà pháp luật không cho phép.
  • Là khách hàng đã có những khoản nợ xấu. Hoặc có điểm thẻ tín dụng thấp có thể sẽ bị Ngân hàng từ chối cho vay vốn.

Điều kiện về Tài sản đảm bảo

Tài sản thế chấp là điều kiện cần để đáp ứng các nghĩa vụ cá nhân của mình khi vay ngân hàng. Tài sản đảm bảo có thể là hiện vật, giấy tờ có giá trị hay quyền tài sản.

Theo quy định hiện hành, thế chấp quyền sử dụng đất là quyền cơ bản của người sử dụng đất theo Luật Đất đai quy định. Loại đất thế chấp bao gồm:

+ Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức

+ Đất được nhà nước giao có thu quyền sử dụng đất

+ Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê

+ Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất

+ Đất được chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho hoặc nhận thừa kế.

Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng?

Bước 1. Chuẩn bị hồ sơ

Theo điều kiện vay mua nhà đất của hầu hết ngân hàng. Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh cần 4 loại giấy tờ như sau:

Thứ nhất: Cần chuẩn bị hồ sơ nhân thân

+ Giấy CMND/ CCCD còn hiệu lực

+ Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú / KT3 / Giấy xác nhận tạm trú

+ Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận độc thân hay ly hôn

Thứ hai: Cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh tài chính

+ Đối với khoản từ lương

  • Hợp đồng lao động
  • Sao kê tài khoản nhận lương
  • Bảng lương
  • Xác nhận lương của công ty

+ Đối với các khoản kinh doanh, thu nhập khác:

  • Giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh
  • Tài sản mang lại thu nhập;…

Thứ ba: Cần kê khai mục đích sử dụng vốn vay

+ Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của nhà đất

+ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng

+ Hợp đồng đặt cọc, mua bán nhà đất

Thứ tư: Một số hồ sơ khác

Trường hợp bạn đang có các khoản vay ở các ngân hàng khác cần bổ sung thêm:

+ Hợp đồng tín dụng

+ Sao kê tài khoản thanh toán,…

Bước 2. Nộp hồ sơ vay vốn

Bước 3. Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ

Nhân viên ngân hàng tín dụng sẽ tiến hàng:

+ Kiểm tra lịch sử tín dụng

+ Mức độ tín nhiệm của người đi vay, sàng lọc

+ Đánh giá tài sản thế chấp, v.v.

Giá trị của tài sản thế chấp xác định giới hạn số tiền bạn có thể vay.

Bước 4. Phê duyệt và giải ngân Khoản vay

Sau khi hồ sơ khoản vay đã được đánh giá thỏa đáng, nhân viên ngân hàng sẽ trình đề xuất khoản vay và chuyển đến người giám sát có trách nhiệm để phê duyệt khoản vay.

+ Nếu khoản vay được duyệt, nhân viên ngân hàng thông báo cho người vay.

+ Sau đó, người vay ký hợp đồng với ngân hàng, quá trình giải ngân diễn ra.

+ Ngân hàng cung cấp với tổng số tiền mà khách hàng cần. Cho vay theo hợp đồng. Bạn có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Bước 5. Thanh lý hợp đồng

Quy trình cho vay kết thúc khi người đi vay thanh toán đủ các khoản gốc và lãi cho ngân hàng như đã ký kết trong hợp đồng.

 

Làm thủ tục vay ngân hàng mất bao lâu?

Tùy thuộc vào điều kiện của ngân hàng, tính chính xác thường mất từ ​​1 đến 2 ngày để giải ngân. Đối với những hồ sơ phức tạp, thời gian xét duyệt Khoản vay kéo dài từ 3 -4 ngày đến 1 tuần.

Top 2 điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay

Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Hiện nay, chính phủ nước ta hỗ trợ rất nhiều cho người dân vay vốn. Lãi suất cho vay của ngân hàng đã giảm mạnh. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro lãi suất khi vay, bạn nên nắm rõ quy định về lãi suất cho vay của ngân hàng qua từng năm và các chính sách của ngân hàng! Một số ngân hàng World Land muốn gợi ý như:

  • Vietinbank 7,7%/năm.
  • VPBank 6,9 – 8,6%/năm.
  • Vietcombank 7,5%/năm.
  • ACB 7,5 – 9,0%/năm.
  • Sacombank 7,5 – 8,5%/năm.
  • Agribank 7,6 – 9,1%/năm
  • Maritime Bank 6,99%/năm.

Lãi suất cho vay tại các ngân hàng để mua nhà hiện nay

Các ngân hàng kiểm soát hoạt động cho vay bất động sản, điều kiện vay chặt chẽ hơn, lãi suất cho vay cao hơn. Một cuộc khảo sát gần đây được thực hiện vào đầu tháng 8 năm 2022 cho thấy lãi suất cho vay thế chấp dao động từ 4,99% / năm đến 9% / năm tại 13 ngân hàng. Bạn có thể tham khảo tại bản dưới đây nhé!

3 điều cần lưu ý khi bạn vay vốn mua nhà đất

Thứ nhất: Xác định mức tín dụng phù hợp

Người mua nên tính toán khoản vay một cách khôn ngoan để không gặp khủng hoảng tài chính khi vay ngân hàng để mua bất động sản. Các chuyên gia cho rằng, tốt hơn hết bạn nên vay 30 – 40% giá trị căn nhà bằng tiền số, hàng tháng dành 28% tổng thu nhập để trả các khoản vay thế chấp.

Thứ hai: Cần hiểu rõ các gói vay ngân hàng:

Khi lựa chọn khoản vay, người vay nên tìm hiểu kỹ về lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện vay và thời gian xem xét hồ sơ vay mua nhà.

Các ngân hàng liên tục cạnh tranh về lãi suất cho các khoản vay. Vì vậy người đi vay có thể chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Hãy nhớ rằng bạn nên biết lãi suất cho từng năm vì lãi suất có thể thay đổi mỗi năm. Do lãi suất hấp dẫn trong năm đầu tiên nên thông tin lãi suất các năm tiếp theo bị bỏ qua. Bạn nên chọn các gói vay có lãi suất giảm dần tùy theo dư nợ để không cảm thấy bị áp lực.

Thời hạn của khoản vay khác nhau ở các gói, thời hạn vay càng ngắn lãi suất càng thấp, thời hạn vay càng dài, số tiền trả hàng tháng càng thấp và lãi suất phải trả cuối kỳ càng cao. Vì thế bạn cần phải cẩn thận, phân tích kỹ khả năng tài chính của gia đình để lựa chọn kỳ hạn phù hợp.

Thứ ba: Cần lưu ý về phí phạt trả nợ trước hạn

Phí phạt trả nợ trước hạn là khoản tiền phạt do ngân hàng áp dụng đối với những người đi vay muốn hoàn thành việc trả nợ trước thời hạn quy định trong hợp đồng vay. Số tiền phạt được tính từ tổng số tiền do khách hàng nợ.

Top 2 điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà đất hiện nay

Tạm kết

Trên đây là các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng chi tiết và chính xác nhất. Bạn cần hiểu rõ quy trình này và chuẩn bị các giấy tờ liên quan để làm thủ tục vay nhanh chóng. Tôi hy vọng những thông tin trên là hữu ích cho bạn!

Đừng quên truy cập World Land để cập nhật những thông tin mua bán bất động sản mới nhất!